Yrittäjälaina – yksityishenkilölle yritystoimintaa varten

Mietitkö miten yrittäjälaina eroaa yrityslainasta?

Yrittäjälaina on laina, jonka yrittäjä ottaa yksityishenkilönä yritystoimintaa varten. Useimmiten laina sijoitetaan yhtiön osakepääomaan tai se lainataan yhtiölle omanpääomanehtoisena.

täjälainan merkittävin hyöty syntyy siitä, että laina sijoitetaan yhtiön osakepääomaan tai lainataan yhtiölle omanpääomanehtoisena. Tällöin muut rahoittajat on helpompi saada mukaan rahoittamaan yritystä.

Hintatietoinen yrittäjä voi haluta yrittäjälainan myös sen takia, että sen voi saada edullisemmin kuin perinteisen yrityslainan.

Yrityslainan hakeminen

Man in suit sitting across from young couple, pointing to calculator

Yrityslainan hakeminen on väitetysti helppoa. Asia onkin näin pienempien lainojen kohdalla. Tarjolla on paljon palveluita, joissa lainan hakeminen onnistuu lomakkeen täyttämällä. Sen jälkeen saat yrityksellesi lainatarjouksen usealta eri rahoittajalta. Kyseessä saattaa kuitenkin olla vain eri vaihtoehtojen vertailu ja sinun pitäisi itse tehdä päätös siitä, mikä on paras yrityslaina yrityksesi tarpeen mukaan.

Saamaasi lainatarjoukseen vaikuttavat myös sellaiset asiat kuin lainan käyttötarkoitus, rahoituslaskelmat, yrityksesi taloudelliset tunnusluvut aiemmilta vuosilta ja luottoluokitus. Todellisuudessa laina myönnetään vasta, kun olet erilaisin dokumentein osoittanut, että yrityksesi on rahoituskunnossa.

yksittäinen yrityslaina

Kertalyhenteinen yrityslaina tai niin sanottu bullet-laina on sopivampi ratkaisu silloin, kun rahoitustarpeesi on lyhytaikainen. Aluksi maksat lainasta kuukausittain vain korkoa. Viimeisessä sovitussa maksuerässä maksat koko lainapääoman kerralla pois. Rahoitusratkaisuna kertalyhenteinen laina on hyvä silloin, kun lainan poismaksuun tarvittava saatava siirtyy yrityksellesi määrättynä aikana varmasti ja myös rahoittaja voi luottaa tähän.

Jos yrityslainan vakuutena on reaaliomaisuutta, se vaikuttaa merkittävästi lainan kokonaiskustannuksiin. Vakuudelliseen yrityslainaan saat alhaisemman koron ja pidemmän laina-ajan.

Jos toiveenasi on vakuudeton yrityslaina esimerkiksi siksi, että haluat jättää reaaliomaisuuden vakuudeksi tulevaisuutta tai muuta rahoitusmuotoa varten tai siksi, että reaaliomaisuutta ei ole mahdollisuutta laittaa vakuudeksi, sinun kannattaa varautua hiukan korkeampiin lainakustannuksiin.

Monipuolistuneilta rahoitusmarkkinoilta saat nykyään kuitenkin todennäköisesti maltillisen ja järkevän korkotason yrityslainaa ilman vakuuksia.

kaupallinen laina

Lainaa yritykselle saa monessa muodossa. Runsaudenpulassa kokonaisuuden hahmottaminen voi olla vaikeaa ja silloin on mahdollista, että yrityksellesi koottu kokonaisrahoitus on tarpeettoman kallis.

Yrityslaina voi olla:

kuukausilyhenteinen
kertalyhenteinen
kuukausilyhenteisen ja kertalyhenteisen yhdistelmä
yrityslaina ilman vakuuksia
tai vakuudellinen yrityslaina

Yrityslainan ehkä perinteisin muoto on kuukausilyhenteinen laina. Se on toimiva ratkaisu pitemmän aikavälin rahoitustarpeeseen. Kyseessä voi olla esimerkiksi investointi, jolla varmistat, että yrityksesi kassavirta kasvaa tasaisesti pitkällä tähtäimellä. Lyhennystä ja korkoa maksat kuukausittain tasaerissä ja korkoa lasketaan vain jäljellä olevan lainapääoman mukaan.

Yrityslainaa kaikenkokoisiin hankintoihin

Yrityksen kasvu ja kehitys vaativat rahoitusta. Kun yritykselläsi on idea mutta pääoma puuttuu, tule keskustelemaan tavoitteistasi asiantuntijan . Olipa tarvittava investointi pieni tai suuri, voit rahoittaa sen yrityslainalla.

Laina räätälöidään yksilöllisesti yrityksesi tarpeiden mukaisesti. Laina-ajasta ja muista rahoitusehdoista sovitaan yhdessä. Kokonaishinnoitteluun vaikuttavat yrityksesi taloudellinen asema, tulevaisuudennäkymät ja lainalle annettava vakuus.

Yritysluotto uusille yrityksille

Aloittavan yrittäjän ongelmana on harvoin innon puute, vaan toimintaa rajoittaa pikemminkin rajallinen rahoitus. Toimintansa alussa oleva yritys voi kohdata haasteita niin rahoituksen saamisessa kuin sen korkeahkossa hinnassakin ja yritykseltä saatetaan odottaa usean vuoden toimintahistoriaa, jotta lainaa voidaan myöntää. myös alkutaipaleellaan oleva yritys voi hakea lainaa toimintansa kasvattamiseen ja vakiinnuttamiseen.

Yrityslaina ja yrityksen rahoitus

Yrityslaina mahdollistaa yrityksesi tärkeät hankinnat ja antaa vauhtia kasvulle. Hae yrityslainaa Säästöpankista – tehdään yhdessä yrityksesi visiot mahdollisiksi!

Yrityksen rahoitusratkaisusta neuvotellaan aina tapauskohtaisesti. Saamaasi lainan määrään vaikuttavat lainatarpeesi lisäksi yrityksesi vakavaraisuus, kannattavuus ja maksuvalmius. Jos yrityslaina kiinnostaa jätä yhteydenottopyyntö.

Yrityksen rahoitus

Tarvitsetko rahoitusta yrityksen perustamiseen, investointeihin tai laajennukseen? Yrityslaina ja muut rahoitusratkaisut ovat apunasi tavoitteidesi saavuttamisessa.

Yritysluotto helposti ja nopeasti

Lainaa voidaan myöntää kaikille yritysmuodoille (toiminimi, kommandiittiyhtiö, osakeyhtiö jne.).

Yritykseltä ei edellytetä pitkää toimintahistoriaa, mutta yritykselle myönnettävän lainan takaajana tulee kuitenkin olla aina vähintään yksi yrityksen vastuuhenkilö, kuten osakkeenomistaja, hallituksen jäsen, toimitusjohtaja tai muu yksityishenkilö, jolla ei saa olla rekisteröityjä maksuhäiriöitä.

Kauttamme voit hakea yritysluottoa 2 000 eurosta aina 100 000 euroon. Lainojen takaisinmaksuaika on pisimmillään 24 kuukautta.

Yrityslainaa toiminnan laajentamiseen, palkkaamiseen ja laitteistoon

Yrityslaina on yksityisille elinkeinonharjoittajille ja osakeyhtiöille tarjottava, usein vakuudellinen laina.

Yrityslainaa voidaan hakea esimerkiksi toiminnan laajentamiseen, uuden henkilökunnan palkkaamiseen, uuden laitteiston hankkimiseen tai vanhan laitteiston huoltamiseen. Yritykset voivat toki itse päättää mihin laina käytetään, mutta rahoituslaitoksia kiinnostaa varmasti hakuvaiheessa, mitä rahoilla tullaan tekemään.

Yrityslainoja lyhennetään yleensä tasaerissä ja lyhyen laina-ajan sisällä. Yrityslainat ovat keskimäärin 6-12 kuukautta pitkiä, joskin yrityslainoja pitkällä maksuajalla on tulossa markkinoille koko ajan.