Vakuudeton yrityslaina, kolme eri lyhennystapaa

Vakuudeton yrityslaina, kolme eri lyhennystapaa
Rahoituksen kokonaiskustannuksen lisäksi yritykselle sopivan lyhennystavan valintaan vaikuttaa yrityksen maksukyvyn säilyminen koko lainakauden ajan. Ilman vakuuksia yrityslainoihin on tarjolla kolme vaihtoehtoista lyhennystapaa. Voitte valita yrityksen tarpeisiin ja maksukyvyn ylläpitoon parhaiten sopivan lyhennystavan.

Kuukausilyhenteinen yrityslaina
Kuukausilyhenteinen yrityslaina on perinteinen rahoitusratkaisu pitempiaikaiseen rahoitustarpeeseen, esimerkiksi investointeihin, joilla haetaan pitkällä aikavälillä tasaista kassavirran lisäystä. Kuukausilyhenteisessä yrityslainassa lyhennys ja korko maksetaan kuukausittain tasaerissä. Korko lasketaan vain jäljellä olevalle lainapääomalle.

Kertalyhenteinen yrityslaina

Kertalyhenteinen, niin sanottu bullet-laina, on tarkoitettu lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen. Lainasta maksetaan kuukausittain vain korko ja koko laina lyhennetään kerralla viimeisessä maksuerässä. Rahoitusratkaisuna se sopii parhaiten hankkeisiin, joissa pääoma on sidottuna hankkeeseen määräajan

Kuukausi- ja kertalyhenteisen yrityslainan yhdistelmä

Kuukausi- ja kertalyhenteisen yrityslainan yhdistelmässä lyhennys kuukausilyhenteisestä osuudesta ja korko jäljellä olevalle lainapääomalle maksetaan kuukausittain tasaerissä. Viimeisen lainaerän yhteydessä lyhennetään lisäksi kerralla koko kertalyhenteisen lainan osuus.

Mitä ehtoja hakijan on täytettävä, jotta yrityslaina ilman vakuuksia voidaan myöntää?

Verkon yrityslainapalveluiden lainaehtojen välillä on keskenään pieniä eroavaisuuksia, mutta pääsääntöisesti yrityksesi tulisi täyttää seuraavat kriteerit:

Yritys on ollut toiminnassa vähintään muutaman kuukauden ja sillä on jo myyntiä. Yrityslaina uudelle yritykselle on siis mahdollinen, kunhan vain tilille saapuvaa kassavirtaa on jo ehtinyt muodostua.
Yritys on rekisteröity Suomeen ja sillä on pankkitili maassamme toimivassa pankissa.
Yritykseltä tai sen päättäjiltä ei löydy maksuhäiriömerkintöjä tai verovelkoja.
Yrityksen liiketoiminta antaa riittävät edellytykset lainan takaisinmaksuun.
Kun nämä ehdot täyttyvät, yritys voi useimmissa tapauksissa saada tarjouksen yrityslainasta ilman vakuutta. Lainan korkotaso ja kulut vaihtelevat hakijayrityksen mukaan, ja vaikuttavia tekijöitä ovat esimerkiksi yrityksen:

liikevaihto (mitä enemmän myyntiä ja kassavirtaa on, sitä parempi)
tunnusluvut (kannattavuus, maksuvalmius, omavaraisuus),
yrityksen ikä (pitkän historian omaava yritys näyttää useimmissa tapauksissa luotettavammalta)
Edellä mainittujen lisäksi vaikutusta on tietysti myös yrityslainan määrällä ja laina-ajan pituudella. Mitä nopeammin maksat lainan pois, sitä edullisemmaksi se tulee.

Myös lainan käyttötarkoitus vaikuttaa kuluihin. Mikäli yrityslainalla synnytetään taloudellista arvoa – esimerkiksi rakennetaan tai ostetaan jotakin vakuusarvoa omaavaa – yrityslaina tulee todennäköisesti hieman halvemmaksi.

Yrityslaina tai yrittäjälaina henkilökohtaisiin nimiin

Yrityslainan voi ottaa myös henkilökohtaisiin nimiin. Tällöin kyseessä on pankin tai rahoituslaitoksen myöntämä kulutusluotto, jonka takaisinmaksusta vastaat henkilökohtaisesti. Tästä rahoitusmuodosta käytetään myös nimeä yrittäjälaina.

Yritystoimintaa varten otettu kulutusluotto sijoitetaan useimmiten yritykseen osakepääoman muodossa tai yrittäjä lainaa sen yritykselle omanpääomanehtoisena lainana.

Omiin nimiin otettua yrityslainaa tai kulutusluottoa käytetään tyypillisesti silloin, kun yritystoiminnan käynnistäminen tai pyörittäminen vaatii yrittäjältä henkilökohtaista rahallista panostusta. Tätä lainamuotoa käytetään myös silloin, kun yrittäjä on aikeissa hakea yritykselle ulkopuolisia sijoittajia ja haluaa näyttää oman sitoutumisensa yritystoimintaan omiin nimiin otetun rahoituksen kautta.

Yrityslaina rahoitusyhtiöstä

Rahoitusyhtiöiden myöntämät yrityslainat on tarkoitettu yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta liiketoimintaan. Rahoitusyhtiöiden ehdot lainan myöntämiselle ovat yleensä perinteisiä pankkeja joustavampia. Monet rahoitusyhtiöt ovatkin valmiita rahoittamaan myös myyntitilauksia tai myöntämään lainaa väliaikaiseksi käyttöpääomaksi.

Rahoitusyhtiön myöntämää lainaa voidaan käyttää myös osana rahoituspakettia, jolloin osa lainarahasta tulee esimerkiksi pankista tai Finnveralta ja puuttuvaksi jäänyt rahoitusosuus katetaan rahoitusyhtiön myöntämällä yrityslainalla.

Rahoitusyhtiöiden tarjoamat yrityslainat on suunnattu ensisijaisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, joilla on ollut toimintaa vähintään yhden tilikauden ajan ja joilla on säännöllistä kassavirtaa.

Rahoitusyhtiöt eivät yleensä vaadi myöntämälleen lainalle reaalivakuuksia, vaan laina myönnetään joko kokonaan ilman vakuutta tai sille annetaan yrityksen vastuuhenkilön toimesta henkilökohtainen takaus.

Vertaile ja kilpailuta yrityslainat helposti

Yritystoiminnassa tulee vastaan hetkiä, jolloin ulkopuolinen rahoitus on tarpeen. Voit hakea yrityslainaa mahdollistamaan suunnitellut investoinnit, kuten laitehankinnat, henkilöstön palkkaamisen tai vaikkapa yrityskaupan. Yrityslainaa voi hakea myös lyhytaikaiseen tarpeeseen tai väliaikaisen kassavajeen paikkaamiseen.

Yrityslainojen vertailu voi olla työlästä ja siihen käyttämäsi aika on pois olennaisesta, eli yrityksen pyörittämisestä. Sortterin kautta saat yhdellä hakemuksella useita yrityslainatarjouksia nopeasti, jopa saman työpäivän aikana. Hakemuksen täyttämiseen kuluu vain pari minuuttia.

Kilpailuta ja vertaile yrityslainoja täysin ilmaiseksi
Vakuudeton yrityslaina jopa 250 000 euroon saakka
Maksuaikaa 1–24 kuukautta

Mitä huomioimme, kun arvioimme lainahakemustasi

Yritys ja liikeideaMeidän on tunnettava yrityksesi riskiprofiili, liikeidea ja toimialaArvioimme markkinoidesi ja toimialasi tulevaisuudennäkymät
Rahoituksen tarkoitusMeidän on tunnettava rahoituksen tarkoitus (esim. koneiden tai toimistokalusteiden osto) Yksi syy rahoituksen hankkimiselle voi olla juoksevien kustannusten kattaminen
Yrityksesi taloudellinen tilanneMeidän on varmistettava, että luotto ei vaaranna yrityksen kannattavuuttaYritykselläsi on oltava varaa maksaa korot ja lyhennykset
Tutkimme tuloksen ja taseen, kun arvioimme yrityksen kannattavuutta. Tarkastamme saatavat ja vastaavat sekä tulot ja menot nyt ja tulevaisuudessa
Yrityksen omistaja ja johto Meidän on tiedettävä yrityksen rakenne, esimerkiksi kuuluuko yritys konserniin, ketkä sen omistavat ja kuka yrityksen toimintaa johtaaHuomioithan, että pankki tarkistaa luottohakemuksen yhteydessä yrityksen ja sen johtohenkilöiden luottotiedot
Vakuus yritykseltäUsein pankki edellyttää lainalle takausta tai vakuutta molempien osapuolien riskien minimoimiseksiVakuus voi olla esimerkiksi kiinteistö, varasto tai saatava (ns. yrityskiinnitys).

Yrittäjälainan ehdot

Yrittäjälainan kohdeyritys voi toimia muilla toimialoilla mutta ei varsinaisessa maatilataloudessa, metsätaloudessa eikä rakennusliiketoiminnan perustajaurakoinnissa. Kohdeyrityksen on täytettävä EU:n pk-yritystä koskevat kriteerit, ja sillä tulee olla edellytykset kannattavaan liiketoimintaan.

Yrittäjälaina voi olla enintään 100.000 euroa luotonsaajaa kohden. Lainaa myönnettäessä edellytetään vähintään 20 % omarahoitusosuutta.

Laina-aika on enintään 10 vuotta; laina-ajan alussa voi olla tapauskohtaisesti 1–2 vuotta lyhennysvapaata.

Yrittäjälainan saajalta edellytämme, että

hän on osakeyhtiön osakas, jonka osuus osakepääomasta ja äänivallasta on yleensä vähintään 20 % yrittäjälainalla rahoitetun sijoituksen tai osakekaupan jälkeen
hän työskentelee yhtiössä tai muussa osakeyhtiölain mukaan samaan konserniin kuuluvassa yhtiössä
hänen henkilökohtainen taloutensa on kunnossa.

Lainaa yritykselle nopeasti

Tarvitsetko lainaa yrityksellesi nopealla aikataululla? Yhteistyökumppanimme vastaavat hakemukseen arkisin heti samana päivänä ja laina siirretään yrityksen käyttöön jopa hakemuksen hyväksymispäivän aikana. Yritysluotto on omiaan niin äkillisiin, kuin pidempään suunniteltuihin rahoitustarpeisiin. Jotta saat rahat yrityksen tilille nopeasti, kannattaa etsiä viimeisimmät kirjanpitoajot sekä tilinpäätöstiedot jo ennakkoon, sillä useimmat lainanmyöntäjät tarvitsevat näistä ilmeneviä tietoja luottopäätöstä tehdessään. Mitä pikaisemmin voit toimittaa yrityksen talouteen liittyvät tiedot, sitä nopeammin laina siirretään tilille.

Lainaa monenlaisiin tarpeisiin

Myös pidemmän aikaa toiminut yritys voi hyötyä yrityslainasta. Oli kyseessä sitten suunnitellun investoinnin toteuttaminen tai vaikkapa sijoitustoimintaan vaadittavan alkupääoman täydentäminen, on yrityslaina joustava ja nopea tapa toiminnan rahoittamiseen ja kasvattamiseen.

Vakuudeton yrityslaina

Happy business colleagues working together and discussing project on laptop during meeting

Voit hakea lainaa yritystoimintaasi ilman reaalivakuuksia, mutta jotkut lainanmyöntäjät saattavat vaatia lainalle vastuuhenkilön henkilökohtaisen takauksen ja jotkut puolestaan eivät vaadi takausta ollenkaan. Saat lainatarjoukset jopa saman työpäivän aikana hakemuksen täytettyäsi. Kuten mikä tahansa laina, on yrityslainakin järkevää kilpailuttaa. Voit vertailla saamiasi lainatarjouksia sekä niiden ehtoja ja valita niistä yrityksellesi sopivimman.

Yrityslaina mahdollistaa investoinnit

Kun yritys investoi, se panostaa samalla kilpailukykyynsä ja liiketoimintansa tulevaisuuteen.

Investointi voi olla yritykselle elinehto, jos se on esimerkiksi vanhentuneen konekannan vuoksi menettänyt kilpailukykyään ja jäämässä jälkeen muista alansa toimijoista. Jos investointi jätetään tällaisessa tilanteessa tekemättä, yrityksen asema markkinoilla mitä luultavimmin vain heikkenee ja liiketoiminnan pitämisestä kannattavana tulee vuosi vuodelta haastavampaa.

Toisaalta investointi voi olla järkevää, vaikkei se mikään varsinainen elinehto olisikaan. Yrityksen kannattaa investoida myös silloin, kun sen asiat ovat mallillaan. Kun kauppa käy ja tulevaisuus näyttää lupaavalta, aika saattaa olla otollinen investoinnille, joka nostaa yrityksen toiminnan uudelle tasolle ja tekee liiketoiminnasta entistäkin kannattavampaa.

Olivat taustalla vaikuttavat syyt millaisia hyvänsä, investoinnin tekeminen on usein yritystoiminnan pitkäaikaisen kannattavuuden näkökulmasta suositeltavaa. Konekannan uudistaminen, liiketoiminnan laajentaminen tai muut yrityksen edistysaskeleet voivat kuitenkin olla sen kokoluokan investointeja, ettei niiden rahoittaminen kerralla välttämättä ole realistista, ainakaan ilman yrityslainaa.